Просуживая изначально займы для людей из близкого круга: директоров, их жен/мужей, коллег по работе, одноклассников, одногруппников количество таких дел давно перевалило за четверть сотни. Примечательно, что на момент подготовки статьи у меня нет, но одного проигрышного кейса по взысканию долгов по распискам. Указанное в совокупности подтверждает, что я достаточно понимаю предмет, чтобы знать, о чем говорю.
Как долги превращают друзей во врагов?
«Даешь друзьям на пару дней, забираешь с м…чужих людей годами».
Увы, но доля правды в этой шутке очень высока.
Чтобы пристав начал работать ему нужно передать один из указанных ниже документов:
- судебный приказ,
- исполнительный лист,
- исполнительную надпись нотариуса
Как осуществлять исполнительное производство, а также когда можно обойтись без пристава я писала в статье: Юридическое сопровождение исполнительного производства, здесь же речь пойдет только о том, как возникают неплательщики и как получить документ, по которому можно начать законно принудительно взыскивать задолженность.
Все начинается просто: бизнес-партнер, родственник, друг, любовник, любовница, одноклассник, сокурсник или коллега просят выручить и одолжить денег, которые, как правило должны вернуть в срок от пары дней до полутора лет:
- ну вот понимаешь, продам квартиру (гараж, дачу, машину или что-то там еще) и сразу же верну;
- банк (налоговая) счет заблокировали – разберусь и сразу же отдам;
- у банка лицензию отозвали, а там все деньги;
- контрагент оплату завесил, а мне нужно срочно оплатить товар (лизинг, кредит, офис, налоги, зарплату или что-то там еще);
- банк, как только одобрит кредит – верну;
- нужны деньги на похороны (операцию) нужны деньги прямо сейчас, срочно, та же знаешь, как я работаю, кредит не получить, но отдам.
Отказать неудобно, свободная требуемая сумма или ее часть есть, деньги даются и в лучшем случае оформляется расписка, реже договор займа. Если отношения из бизнеса, то желание «дать» подогревается, как правило, либо обещаниями неплохого (выше банковского) процента, либо изменением условий по заключенным договорам (предоставлением скидок, соглашениями на готовность выбрать значительный объем поставок, либо обещанием свести с «нужными людьми», завести на «нужный контракт» и пр.). И вот отношения из дружеских (родственных, приятельских) становятся отношениями между кредитором и заемщиком.
Есть такая бизнес присказка: «убивают кредиторов, должников, чуть ли не охраняют, в надежде что тебе-то вот отдаст, а остальные – это остальные».
И это действительно зачастую так. Далее сценарий отношений с заемщиком, которые попадают ко мне, практически один в один. Указанный сценарий в зависимости от личных качеств заемщика, может пропускать отдельные этапы:
Обещания:
Наступает, пора платить, а заемщик не платит. Он еще обещает вернуть, подходит к телефону, отвечает на письма, может написать расписку или процент в случае, если она изначально не была оформлена, а процент за пользования не был согласован. Куча самых разных вариаций почему он не может сделать это прямо сейчас и нужно просто войти в положение и немного подождать… И кажется, нужно просто войти в положение и немного подождать.
Избегание встреч и общения
Выручивший деньгами уже начинает активно искать встреч и пытается о чем-то договориться с заемщиком, но его явно избегают. Кредитор не может дозвониться, дописаться до своего заемщика, застать его на работе или дома. Его звонки не слышат, телефоны ломаются (теряются), а симку почему-то оказывается нельзя было восстановить. На пороге кредитора могут встречать ничего не знающие о долгах жены, дети, родители, коллеги. Иногда кредитор уже слышит: “Нашел кому дать”.
Угрозы
Если кредитор проявляет настойчивость, то может услышать о себе много «нового». Ему могут злобно сказать:
- будут отдам, а будешь дергать, фиг получишь,
- ну попробуй забери если такой умный,
- я тебя же за вымогательство посажу,
- в суд пойдешь вообще будешь получать годами по две копейки от официальной зарплаты
список возражений открытый. Автор сталкивался с ситуациями, когда заемщик практически сразу после получения денег, начинал совершать действия, направленные на то, чтобы не возвращать деньги и при этом еще по паре лет так или иначе общался со своим кредитором, удерживая его от выхода в суд.
Если деньги вам не отдали в обозначенный срок, то с вероятностью 90 % возвращать вы их будете исключительно через суд.
Когда перегнул кредитор
Бывают, конечно, ситуации и наоборот, когда кредитор:
- видя, что должник считает свою ситуацию безвыходной – давал в долг под очень высокие проценты,
- подбадривал ценного сотрудника к дорогостоящим покупкам, давая денег без процента или под низкий процент, а потом рабочий день и обязанности – этого сотрудника делались ненормированными,
но это скорее исключения из правила.
Должники, которые не оценивают свои силы, берут и не хотят отдавать, лично мне пока встречались чаще.
В любом случае, схема, когда кредитор “перегнул”, тоже не способствует укреплению отношений.
Следует отметить, что любой суд – это всегда не просто и всегда существует вариация получения неожиданного решения. Если кто-то вам дает гарантию 100 % выигрыша, то он или лукавит, или недостаточно опытен. И то и другое не лучшие варианты, когда речь идет о взыскании значимой для вас суммы. Почему так, об этом читайте ниже.
Получение исполнительного документа
Если долг меньше 500 тыс. руб.
В силу ст. 121 ГПК РФ если долг и сумма процентов, штрафов по нему менее 500 тыс. руб., то взыскать долг нужно через получения судебного приказа в мировом суде.
Казалось бы, легко и просто подали заявление на судебный приказ, приложили к нему документы, подтверждающие долг и через 5 дней у суд выдаст судебный приказ. Вызов сторон при этом не осуществляется. Так указано в ст. 126 ГПК РФ.
Вроде как работа юриста сводится к тому, чтобы составить заявление на выдачу судебного приказа по образцу и проверке документов на предмет их достаточности. Хотя чего ту проверять, суд сам все проверит, а образцов ка написать заявление в интернете полно. За что тут вообще платить юристу, все сам сделаю, позвоню только знакомому юристу чтобы подсказал в какой именно суд подать бумажки, ну и посмотрел там «за шоколадку». А потом в предъявлении этого судебного приказа. Куда? Да тоже все в инете есть, вон даже на этом сайте. За что тут платить, сам все смогу.
Если должник не опытный, то может и получиться. А может и нет, может наоборот сделаете долг уже точно не возвратным.
Почему? А вариаций почему так может получиться множество:
– судья установит, что представленные с заявлением документы не подтверждают возникновение заемных обязательств;
– у должника есть 10 дней на отмену судебного приказа, а ст. 129 ГПК не требует, чтобы при этом он предоставлял какие-либо весомые обоснования своих возражений, если он соблюдёт процессуальную форму подачи возражений, то он отменит судебный приказ.
Кстати, сформировать возражения на судебный приказ можно и у меня на сайте. И сделана – эта форма отнюдь не для злостных должников, а потому, что очень часто именно через судебные приказы, пытаются взыскать не существующие долги и те задолженности, которые бы никогда не взыскали в рамках искового производства. Но можно использовать форму и во вред, последнее кстати работает с любым знанием.
После того как суд отказал в выдаче судебного приказа или должник его отменил, можно попытаться взыскать задолженность только в рамках искового производства.
При этом документы, которые вы подавали в обоснование заявления должник всегда сможет затребовать в рамках обычного суда, а значит устранить их пороки если они были, вам уже скорее всего не получится.
Если долг менее 50 тысяч рублей, то исковое производство будет осуществлять все тот же мировой суд, если более – районный. Автоматически ни что никуда не передается, чтобы осуществлялось исковое производство вы должны подать исковое заявление и доплатить госпошлину.
Госпошлина, которую вы платили при подаче заявления на судебный приказ, автоматически также не зачитывается. Необходимо написать соответствующе заявление и предоставить документы на зачет той госпошлины, которую вы заплатили при подаче заявления на выдачу судебного приказа.
Такие правила содержатся в ст. 93 ГПК РФ и п. 6 ст. 333.40 НК РФ.
Нельзя не отметь, что в случае, если кредитор хочет воспользоваться указанным правом на зачет, то подать заявление через интернет не получится. Поскольку к заявлению о зачете должен быть приложен оригинал документа об уплате госпошлины. Если истец подаст иск через Интернет, то судья его вернет. Не верится, читайте определение Верховного суда РФ от 19 мая 2017 г. № 301-ЭС17-8133 по делу № А43-10415/2016.
Можно, конечно, заплатить пошлину еще раз, а потом пытаться вернуть уплаченную ранее, но это уже тема отдельной статьи, скажу лишь, что поверьте, там тоже все не «по щелчку пальцев».
Именно поэтому взыскать долг меньше 500 тысяч рублей бывает сложнее, чем взыскать более крупный долг.
Если долг больше 500 тыс. руб.
Тут зачастую проще, подавай иск в районный суд и жди справедливого решения.
Справедливое решение с позиции взыскателя может отличаться от того решения, которое примет суд. Суд — это всегда вероятность и всегда существует риск проигрыша суда. Почему?
- вы пропустили исковую давность, а должник указал на данный факт;
- расписка не содержала обязательства вернуть деньги и из нее не явствовал заемный характер;
- расписка составлена задним числом и не выстояла экспертизу давности;
- установлена безденежность займа (риск увеличивается если между передачей денег и оформлением расписки прошло время);
- установлена недееспособность заемщика на момент получения займа;
- долг списан в рамках дела о банкротстве, о котором вы не знали.
Сколько времени можно взыскивать долг?
На вынесение судебного решения по делу по ст. 154 ГПК РФ дается 2 месяца.
Однако разбирательство может откладываться и приостанавливаться ст. 169, 216 ГПК РФ. Автору не известно ни одного случая, когда бы суд по спорам о взыскании долга принимал судебное решение в обозначенный срок.
Кредитор и его юристы не желающие возвращать деньги зачастую проявляют не дюжую креативность и сроки затягивания принятия судебного акта зависят от готовности кредитора оплачивать услуги своего юриста и сопутствующих расходов (различного рода экспертиз, запросов и т.д.). Отсюда рождаются вариации и их совокупность следующих оснований для отложения, экспертиз и приостановок:
- расписку не писал, в долг не брал = экспертиза почерка,
- расписку писал, но денег не получал = исследование, а обладал ли кредитор денежными возможностями предоставить указанную в расписке сумму должнику, экспертиза психоэмоционального состояния должника на момент написания расписки по почерку, медицинским карточкам, приостановка на сроки расследования по уголовному делу, в рамках которого проверяются доводы ответчика что его заставили и пр. в зависимости от дерзости, смелости, я бы даже сказала «отмороженности» должника и его юристов,
- расписку писал, деньги брал, но не в долг = это было скрытое поручительство, оплата и прочее,
- должник поменял прописку на другой регион = может получиться так что судиться придется не в том регионе, в котором рассчитывали;
- должник признан банкротом и долг списан в рамках банкротного дела, вы просто пропустили данный факт и не получили письма, из которых могли об этом узнать,
- должник инициировал процедуру банкротства после подачи вами искового заявления.
Если должник не посещал заседания, то суд может вынести на называемое заочное судебное решение. Однако и в этом случае решение может быть принято не просто и не быстро и даже не в два заседания, судья может проверить по своей инициативе доводы, изложенные в иске, направить запрос об установлении местонахождения должника (чтобы убедиться, что документы направляются по нужному адресу). Копия заочного решения будет отправлена должнику почтой.
В течение 7 дней с момента получения должник может подать заявление об его отмене. После отмены дело возобновляется. Если должник опять не будет появляться на заседаниях, суд вынесет полноценное решение.
После вынесения решения у должника есть месяц, чтобы оспорить. Доводы в жалобах часто безосновательны и дублируют то, что указывалось в возражениях ответчика и даже не особо учитывают реально предусмотренные законом основания, которые могут повлечь отмену судебного акта. Зачастую единственная цель подачи жалобы передать дело на рассмотрение суда второй инстанции – в апелляцию и тем самым затянуть выдачу исполнительного листа. При подаче апелляции, кредитор не сможет получить исполнительный лист до момента принятия апелляционного судебного акта, которым будет подтверждена справедливость судебного акта первой инстанции или об изменении судебного акта в части, но в се равно с присуждением кредитору тех или иных денег.
Если должник не успеет подать жалобу, то решение вступит в законную силу, кредитор получит исполнительный лист и отнесет его приставам.
После апелляции должник может жаловаться и дальше, вплоть до Верховного суда, но как правило ему не удается получить отсрочку исполнения судебного акта.
В случае пропуска сроков, пытаться их восстановить с той или иной степенью успешности, здесь тоже могут быть вариации.
Все чаще я сталкиваюсь с совокупностью данных методов. Так в последнем споре у меня исследовалась сначала возможность кредитора предоставить столь значимую сумму денег, потом расписка, потом подпись на расписке. Кроме того, было несколько отложений из-за коронавируса то у должника, то у его юриста, то у его свидетелей, то у судьи, потом естественно была апелляционная жалоба. Которая, как не сложно догадаться, была подана так чтобы быть оставленной «без движения», что позволило должнику выиграть еще месяц. В том же деле было исправление опечаток в судебном акте.
Последний раз в апелляции по взысканию долга по расписке я была месяц назад, примечательно, что в аншлаге Московского городского суда (расписании дел у конкретного судьи на день) более половины дел (всего 21 дело) – это рассматривание жалоб на решения судов о взыскании задолженности по договорам займа в суде первой инстанции.
То есть люди просудились в суде первой инстанции и далее практически всегда по спорам о взыскании долга будет рассмотрение в суде второй инстанции. Все это время взыскатель не сможет получить исполнительный лист и начать принудительное взыскания с заработной платы и/или за счет имущества должника.
Некоторый шанс избежать того, что должник выведет за время суда свои активы на которое может быть обращено взыскание дают обеспечительные меры. Возможность их установления предусмотрена ст. 140 ГПК РФ, и при их удовлетворении суд еще до вынесения судебного решения устанавливает ограничения на распоряжение тем или иным имуществом. Однако выдача обеспечительных мер – это право, а не обязанность суда. Кроме того, на практике можно столкнуться с тем, что суд потребует от кредитора предоставить перечень имущества, на которое он хочет получить обеспечение.
На момент подготовки статьи мой личный максимум по взысканию денег по расписке – это когда дело находилось в суде до момента получения правильно оформленного исполнительного листа 3 года 2,5 месяца.
Что значит правильно оформленного – это значит соответствующего судебному решению и без опечаток. Опечатки могут быть сделаны в фамилии имени отчестве, дате, месте рождения, да вообще где угодно по тексту исполнительного листа. Мой максимум исправления исполнительных листов 4 раза (судебные работники допускали ошибку, сначала в фамилии, потом в отчестве, потом опять в фамилии и наконец дали правильный).
Мои минимум – 3,5 месяца от момента предъявлении иска, такое было 1 раз.
И был еще один случай, когда должник заплатил в течении недели после получения претензии. Хотя претензии и не обязательны, но я их отправляю, иначе суду уж совсем не гуманно сокращают судебные расходы на представителей. Сколько можно вернуть расходов, уплаченных юристом за взыскание долга, можете прочитать в статье: Суд за счет проигравшей стороны: мифы и правда.
Почему так происходит? вопрос риторический.
Исполнительная надпись нотариуса
Нотариусы декларируют передачу денег — через нотариально заверенный договор займа, чуть ли не панацеей от всех бед.
Мол в случае, если должник не отдаст деньги, то на основании ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате спустя 14 дней после отправки ему уведомления о наличии задолженности вы у любого нотариуса сможете получить исполнительную надпись.
Так-то оно так, но, как всегда, с оговорками.
Во-первых, стоимость услуг нотариусов не маленькая, так вначале вы оплатите тариф и услуги технического характера при выдаче займа.
Тариф за удостоверение договора займа составит по договорам:
- до 1 млн. руб. — 2 000 руб. + 0,3% суммы сделки
- от 1 000001 руб. до 10 млн. руб. вкл. — 5 000 руб. + 0,2% суммы сделки.
- свыше 10 млн. руб. — 23 000 руб. + 0,1% суммы сделки, но не более 500 000 руб.
За услуги технического характера вы оплатите еще 10-25 тыс. К нотариусу придется прийти с супругами и принимают они как правило только по записи.
Во-вторых, нужно будет заплатить за совершение исполнительной надписи:
- об обращении взыскания на заложенное имущество – 0,5 процента начальной продажной цены или (в установленных федеральным законом случаях) стоимости заложенного имущества, определенной в отчете о его оценке, но не менее 1500 рублей и не более 300 000 рублей;
- о взыскании денежных сумм в размере до 3000 рублей включительно или об истребовании имущества стоимостью до 3000 рублей включительно – 300 рублей;
- о взыскании денежных сумм в размере от 3001 рубля до 10 000 рублей включительно или об истребовании имущества стоимостью от 3001 рубля до 10 000 рублей включительно – 500 рублей;
- о взыскании денежных сумм в размере от 10 001 рубля до 200 000 рублей включительно или об истребовании имущества стоимостью от 10 001 рубля до 200 000 рублей включительно – 1000 рублей;
- о взыскании денежных сумм в размере свыше 200 000 рублей или об истребовании имущества стоимостью свыше 200 000 рублей – 0,5 процента взыскиваемой суммы или стоимости истребуемого имущества, но не менее 1500 рублей.
Нотариусу же для получения этой надписи нужно предоставить:
- договор займа, удостоверенный нотариусом.
- заявление о совершении исполнительной надписи с указанием банковских реквизитов взыскателя.
- доказательства уведомления должника.
- расчет суммы долга.
Кто будет готовить указанные документы? Бесплатно? Не думаю. Сам, сам? Первые разы точно будете переделывать, более того, нотариусы любят брать оплату за услуги технического характера, поэтому совсем не факт, что указанные документы он не захочет переделать.
Ну и в-третьих, по исполнительной надписи нотариуса взыскиваются только бесспорные требования. Долг считается бесспорным, пока его не оспаривают. А если должник придет с полученным уведомлением к юристу, что он быстро ему посоветует сделать? Правильно: быстро, уже сегодня-край завтра, начать оспаривать. Перспективы сомнительны, но получить исполнительную надпись у нотариуса уже не удастся, и время должник выиграет, а вы потеряете, оплатив не маленькие деньги все преимущества от данной формы предоставления займа.
Если же нотариус проигнорирует факт наличия спора или суд просто не успеет опубликовать информацию о его наличии, то кредитор, потратив денег получит желанную надпись. А должник на основании ст. 310 ГПК РФ, направит жалобу в суд об отмене исполнительной надписи.
В обоих случаях производство будет прекращено, а дело будет рассматриваться в рамках искового производство и пойдёт по длительному сценарию.
Советы юриста как давать в долг, чтобы получать обратно
Если после прочтения статьи вы еще не потеряли соблазн дать кому-то денег в долг, и сумма эта более той которую вы готовы потерять, то рекомендую озадачиться не только проверкой кому даете, но и корректным оформлением долга.
Оформляете документы сразу
Озадачьтесь своевременным составлением если не договора займа, то хотя бы расписки, из которой будет понятно кто кому сколько дал и в какой срок и где деньги должны быть возвращены. Если у вас еще нет опыта судебного взыскания, то покажите документы юристу, у которого этот опыт есть. Не юристу, который занимается защитой прав потребителей или регистрацией, а тому мнению, которого вы доверяете и к которому вы могли бы обратиться в случае необходимости.
Постарайтесь получить обеспечение
Долг будет значительно легче вернуть, если он обеспечен залогом или поручительством. Залог недвижимости предпочтительнее залога транспорта и оборудования особенно если он остается у заемщика. Дело в том, что движимый залог горит, разбирается, бьется, воруется. Поручительство от инвалида или домохозяйки дает мало преимуществ.
Безнал лучше наличных
Если вы перечислите деньги по безналу с корректным назначением платежа, из которого будет понятно, что это заем и на каких условиях, то говорить, что это не в долг, не получал, расписку заставили назначать, и вообще заемщик не мог дать денег будет сложнее. Переводите деньги через банк, который оформляет и выдает на руки платежное поручение по форме как для организации (где будет поле назначение платежа, которое вы правильно заполнили).
Так Сбербанк, в этом плане выдаст вам сразу только чек, в назначении платежа которого не будет ни чего, а значит доказать, что перечисляли заем будет не просто. Есть возможность получения в Сбербанке платежных поручений, но как показывает мой личный опыт, написанный при переводе комментарий в нем зачастую отсутствует.
На момент подготовки получить платежное поручение и корректно заполнить графу назначение платежа такую возможность точно предоставляют Альфа банк, Промсвязьбанк, Банк Санкт-Петербург.
Выбирайте крупные стабильные банки, поскольку если у банка, через который вы оформляли платеж отзовут лицензию, то истребовать в суд удостоверенную копию платежного поручения и подтверждения что деньги не возвращались к вам на счет будет проблематично.
Немного о личной практике
Как мог заметить читатель, дел по взысканию долгов по распискам в моей копилке не так много. Вызвано это тем, что на протяжении своей карьеры я практически не работала с физическими лицами, среди которых, как раз и популярно дать денег под расписку.
Вызвано это было двумя основными причинами:
- Психологическая неподготовленность граждан к реалиям российского судопроизводства
Дело в том, что граждане, которые не сталкивались с судебными процессами, ориентируются на картинку судопроизводства, которую рисуют перед зрителем телевизионные шоу, типа час суда и сериалы. Некоторые, залезают в процессуальный кодекс, читают в какой срок суд должен принять судебное решение и опять же преисполняются иллюзиями быстрого и легкого взыскания долга.
На практике же все далеко и от процессуальных сроков, и от того, что показывают по телевизору. Сроки нарушаются, рассмотрение дел, тоже имеет множество нюансов, частично которые затронуты выше.
Иллюзии порождают завышенные ожидания. Те в свою очередь: недовольство юристом даже качественно ведущим делом и полную уверенность, что их дело ничего не занимает по времени и должно стоить «две копейки», а сам юрист должен быть доступен на связи 24/7 и брать трубку не позднее 3 гудка.
- Необходимость применения ККМ при получении оплаты за свои услуги от физического лица
До 01 июля 2021 года были варианты как обходить данную обязанность, но они были на столько не удобны как для плательщика, так и для меня, что я предпочитала отвечать, что не работаю с физическими лицами.
Сейчас тоже есть некоторые возможности, но в них столько, но… Более подробно по данному вопросу можно прочитать в моей статье: Самозанятые плюсы и минусы.
Тем не менее видя то с каким качеством работают некоторые из моих коллег, для людей, трезво оценивающих ситуацию и перспективу, готовых работать со мной по опубликованному на сайте прайсу, возможно оказание следующих услуг:
- составление договоров займа и договоров на обеспечение,
- консультации по договорам займа, помощь в формировании корректного назначения платежа при предоставлении займа,
- взыскание долгов по договорам займа,
- взыскание долгов по распискам,
- юридическая поддержка на стадии предоставления займа,
- осуществлению претензионной переписки,
- оспариванию договоров займа,
- выявление и использование законных механизмы снижения взыскиваемой суммы,
- получение отсрочки исполнения или сокращения процента денежных средств, удерживаемого из зарплаты,
- сопровождению исполнительного производства,
- законное списание неподъемных долговых обязательств,
- выявление и использование механизмов возврата денег, через банкротство.составление договоров займа и обеспечения
